یک کارشناس بیمه: مبهم نبودن قراردادهای بیمهای باعث اعتماد مشتریان می‌شود
الفباخبر - گروه بیمه:محمود اسعد سامانی، کارشناس صنعت بیمه در یادداشتی در «اتاق صنعت بیمه» در خصوص لزوم شفافیت در قراردادهای بیمهای اظهار کرد: به هر اندازه که متون گوناگون مورد استفاده در صنعت بیمه شفاف تر و خالی از هرگونه ابهام و عدم قطعیت باشد، به تقویت حس اطمینان و اعتماد مشتریان و بیمهگزاران منجر شده که این خود یکی از اساسیترین الزامات توسعه پایدار صنعت بیمه کشور است.
به گزارش الفباخبر ، محمود اسعد سامانی، کارشناس صنعت بیمه در یادداشتی در «اتاق صنعت بیمه» در خصوص لزوم شفافیت در قراردادهای بیمهای اظهار کرد: موضوع قطعیت، خالی از ابهام بودن و شفافیت متون قراردادهای بیمه ای(متن بیمه نامه ها و انواع و اقسام ملحقات آنها) بسیار مهم و درخور توجه است و لااقل از موضوعاتی مانند خسارت افت قیمت و تکافل و طرحهای نوآورانه تخیلی و حرفهای عمدتاً بی نتیجه و بعضاً نامفهومی که در اتاق‌ها و اندیشکده ها شنیده می‌شود به مراتب مهم‌تر و کاربردی تر و با اولویت بالاتر است.
به هر اندازه که متون گوناگون مورد استفاده در صنعت بیمه شفاف تر و خالی از هرگونه ابهام و عدم قطعیت باشد، به تقویت حس اطمینان و اعتماد مشتریان و بیمه گزاران منجر شده که این خود یکی از اساسی ترین الزامات توسعه پایدار صنعت بیمه کشور است.
امروزه، دنیای مالی به طور فزآینده ای در حال پیچیده‌تر شدن است و به همین دلیل حوزه بیمه(و اتکایی)، و به ویژه متون قراردادهای بیمه(و اتکایی) یا وردینگها، نقشی حیاتی در تعیین شرایط و ضوابط یک قرارداد بیمه (و اتکایی) و قطعیت و وضوح (Certainty And Clarity) آنها ایفا می‌کنند.
آگاهی از اصول اساسی حقوقی و اجزای سازنده متون و فهم و درک مشکلات قراردادهای ضعیف بیمه (و اتکایی) می‌تواند به جلوگیری از اشتباهات، از قلم افتادگیها و در نهایت کاهش اختلافات حقوقی کمک کند.
برای این منظور، یک نفر متخصص تنظیم متن قرارداد به ارزش نهادینه عملیات صدور بیمه‌نامه و بروکری/واسطه‌گری آن می‌افزاید و به بیمه شدگان اطمینان می‌دهد که قرارداد آنها منعکس کننده خواسته همه طرفین قرارداد و در نهایت متضمن پرداخت حق بیمهای منصفانه و صحیح است.
البته برای کمک به درک اهمیت متن قرارداد بیمه (و اتکایی)، موضوعات مختلفی بایستی در نظر گرفته شود که می‌توان در مورد آنها بحث دامنه داری را آغاز کرد.
در همین رابطه دستورالعمل راهنمای Contract Certainty Code Of Practice که در اکتبر ۲۰۱۲ توسط تعدادی از نهادهای مرجع بازار بیمه انگلستان منتشر گردیده، می‌تواند به عنوان رفرنس قطعیت و وضوح قراردادهای بیمه ای مورد استفاده واقع شود.
در این دستورالعمل «قطعیت قرارداد» این طور تعریف شده:
Contract Certainty Is Achieved By The Complete And Final Agreement Of All Terms Between The Insured And Insurer By The Time That They Enter Into The Contract, With Contract Documentation Provided Promptly Thereafter.
یعنی:
«قطعیت قرارداد هنگامی حاصل می‌شود که در زمان ورود به قرارداد، توافق کامل و نهایی درباره تمامی واژگان بین بیمه گزار و بیمه گر حاصل شده باشد و اسناد قرارداد نیز به فوریت پس از آن ارائه گردد».
طبق مستند مذکور، قطعیت قرارداد دارای ۷ اصل (اصول A تا G)است که در مستند فوق با ذکر مثالهایی توضیح داده شده است.
سؤال:
آیا تمامی واژگانی که در بیمه نامه‌های ما بکار میروند، دارای تعاریف مشخص و جامع و مانعی هستند که امکان تفاسیر و برداشت‌های مختلف را به حداقل برسانند؟
مثلاً شرایط عمومی بیمه نامه آتشسوزی را در نظر بگیرید:
(آیین نامه شماره ۲۱شورایعالی بیمه-شرایط عمومی بیمه نامه آتشسوزی، صاعقه، انفجار مصوب ۱۳۶۶/۰۸/۲۷ )
در این مستند، بر خلاف بیمه نامه های استاندارد که تعاریف کاملی از واژگان مختلف را پوشش می‌دهند؛ تعریف زیان یا Damage به چشم نمی خورد و یا اینکه تعریف بیمه ای از آتش ارائه نشده، بلکه تعریف آتش برگرفته از کتاب علوم دوره راهنمایی قدیم است که برای کاربردهای بیمه ای چندان دقیق نیست.
به هر روی، این موضوع مهم و زیربنایی است و بحث و بررسی فراگیر و همه جانبه ای را می طلبد.
انتهای پیام
عناوین مهم :
