عناوین مهم :
دوشنبه 31 اردیبهشت 1403 00:57

پایگاه تحلیلی الفباخبر

مرجع اخبار اقتصادی-اجتماعی

ALEFBAKHABAR.com

آخرین عناوین
رشد چند برابری تعاونی‌های اعتباری پایین بودن سهم تعاونی‌های روستایی از صادرات مدیرعامل فرابورس: ۱۰ شرکت تا پایان ۱۴۰۲ عرضه اولیه می‌شوند معاون وزیر اقتصاداز تعیین تکلیفف ۵۲ هزار میلیارد تومان کالاهای اموال تملیکی در دولت سیزدهم خبر داد قیمت خودرو‌های ایران خودرو امروز جمعه ۱۷ آذر ۱۴۰۲ آغاز ثبت نام فروش فوری ایران خودرو بدون قرعه کشی با تحویل ۹۰ روزه وزارت صمت به ایران خودرو و سایپا اولتیماتوم داد این بانک ایرانی شریک تجاری امن برای بنگاه های اقتصادی است ابلاغ نحوه ایجاد، فعالیت و نظارت بر واحد دیجیتال ارائه خدمات بانکی توسط بانک مرکزی پیش‌بینی بورس شنبه ۱۸ آذر ۱۴۰۲ سنوات سال ۱۴۰۳ مشخص شد تعطیل شدن خطوط تولیدی کارخانه‌ها با سرمایه‌گذاری میلیاردی چرا وزارت صمت حق دخالت در امور اتاق بازرگانی را ندارد؟ حذف ارز ۲۸۵۰۰ تومانی و جایگزینی با دلار ۳۵ هزار تومانی برای واردات کالاهای اساسی ایران نایب رئیس شورای حکام مرکز مدیریت اطلاعات بلایا برای آسیا شد جرم شورای رقابت علیه ۱۳ نهاد عمومی غیر دولتی اعلام شد تولید واکسن آنفلوانزای فوق حاد پرندگان در برنامه کاری موسسه رازی اردوغان: نتانیاهو به سرنوشت اسلوبودان میلوشویچ دچار می‌شود سقوط تولید صنعتی در آلمان بر خلاف پیش‌بینی‌ها
پر بازدید ها
روابط عمومی باید از همه ابزارهای ارتباطی برای تحقق ماموریت های سازمان استفاده کند مدیرعامل بیمه کوثر روز ارتباطات و روابط‌عمومی را در قالب یک پیام تبریک گفت الصاق برچسب انرژی روی کالاهای انرژی‌بر اجباری می‌شود روابط عمومی، موتور پیشران فرهنگ سازی در صنعت بیمه است رسانه صهیونیستی: مذاکرات آتش‌بس متوقف شده است هشدار جدی سازمان هواشناسی؛ خطر سیلاب برای ۷ استان کشور بیمه درمانی رایگان شد سود خالص بالغ بر ۲۴۰۰ میلیارد تومانی بیمه کوثر ثبت‌نام آسان خودرو‌های برقی وارداتی با حساب وکالتی بانک صادرات ایران مالیات نقل‌وانتقال خودرو صفر چقدر است؟ امتحانات نهایی روز‌های ۳۰ و ۳۱ اردیبهشت لغو شد! زمان آغاز تعطیلی شنبه‌ها اعلام شد روابط عمومی باید از همه ابزارهای ارتباطی برای تحقق ماموریت های سازمان استفاده کند برای صفرشدن صف وام ازدواج 800همت نیاز است فرمول محاسبه مالیات خودرو صفر داخلی

رشد چند برابری تعاونی‌های اعتباری


رشد-چند-برابری-تعاونی-های-اعتباری
الفباخبر - گروه بانک: موسسات و تعاونی‌های اعتباری مانند علف‌های خودرو سبز نشده بودند که ندانیم چه اتفاقاتی دهه ۸۰ و ۹۰ را تا این میزان برای مردم پرهزینه کرد.

به گزارش الفباخبر ،برای درک ریشه‌های این بحران باید به رشد چند برابری تعاونی‌های اعتباری در دهه ۸۰ برگشت. در آن زمان، وزارت تعاون با مجور دولت وقت، برای فعالیت تعاونی‌های اعتباری، مجوز صادر کرد.

رشد بی‌حساب و کتاب موسسات و تعاونی‌های اعتباری در دهه ۸۰ سرآغازی برای گسترش رانت در حوزه اقتصادی شد.

تا پیش از این، نمونه‌های معدودی از فساد از طریق نظام بانکی وجود داشت که آن را در اختلاس ۱۲۳ میلیارد تومانی در دهه ۷۰ دیدیم.

اما در دهه ۸۰ و ۹۰ موسسات و تعاونی‌هایی که قرار بود، در زمینه پرداخت تسهیلات ارزان قیمت فعالیت کنند، در نظام اقتصادی برای خود صاحب قدرت و نفوذ شدند.

آن‌ها در یک بازه زمانی کوتاه، به رقیب نظام بانکی در پرداخت سود به سپرده‌ها تبدیل شدند. در نهایت، در سال ۱۳۹۶ بحران بالا گرفت و نظام قضایی در واکنش به آن، شروع به افشاگری کرد. بانک مرکزی هم برای اینکه از دستگاه قضا عقب نماند، شروع به افشاگری کرد.

رشد چند برابری تعاونی‌های اعتباری

اما برای درک ریشه‌های این بحران باید به رشد چند برابری تعاونی‌های اعتباری در دهه ۸۰ برگشت.

در آن زمان، وزارت تعاون با مجور دولت وقت، برای فعالیت تعاونی‌های اعتباری، مجوز صادر کرد. همین شروعی شد تا آن‌هایی که به دنبال خرید رانت از دل بازار پول بودند؛ به صورت غیرمجاز و به دور از مجوزهای قانونی بانک مرکزی، فعالیت کنند.

تخمین زده می‌شود که بیش از ۷ هزار موسسه و تعاونی غیرمجاز در دهه ۸۰-۹۰ شکل گرفتند.

این مجوزها، قدرت این افراد را در خدمت نظام سیاسی گرفت تا شبکه‌ای از وابستگان برای خرید شرکت ها، سرمایه‌گذاری در املاک خارج از کشور، تسخیر و توزیع اعتبارات، خرید املاک و زمین‌های مرغوب در تهران، مشهد و… شکل بگیرد.

به دنبال افشاگری‌های سال ۱۳۹۶، به یکباره مردم برای پس گرفتن پول سپرده‌هایشان پشت در موسسات صف کشیدند اما به آن‌ها گفتند که تنها مقداری از سپرده‌هایشان را دریافت می‌کنند. برخی هم در آن مقطع پولی نگرفتند.

اما در هر حال، شروع اعتراضات با افشاگری‌هایی که صورت گرفت، هدایت شد. البته در این میان موسسه ثامن الائمه که فعالیت خود را در قالب مجوز تعاونی از پیش از دهه ۸۰ در مشهد آغاز کرده بود، مشکل خاصی نداشت و سپرده‌های مشتریان را به تدریج به آن‌ها بازگرداند.

به هر روی در دهه ۹۰ بسیاری از این تعاونی‌ها و موسسات با یکدیگر ادغام شدند. به تازگی هم موسسه مالی و اعتباری نور که میراث ادغام تعاونی‌ها در ابتدای دهه ۹۰ بود، به بانک ملی رفته است.

چنانچه در مورد کشورهای دیگر تحقیق کنیم و آن را با وضعیت ایران مقایسه کنیم، درمی یابیم که بانک داری خصوصی در کشورها دیگر و حداقل تصدی‌گری دولت در اقتصاد، چنین فضایی را برای ورود موسسات و تعاونی‌های غیرمجاز در املاک داری، خرید پتروشیمی، خرید زمین و جابه جا کردن اعتبارات در قالب نیاز بخش‌های مختلف به تسهیلات بدون هیچ حساب و کتابی و حساب پس دادنی، فراهم نمی‌کند.

موسسات و تعاونی‌های اعتباری مانند علف‌های خودرو سبز نشده بودند که ندانیم چه اتفاقاتی دهه ۸۰ و ۹۰ را تا این میزان برای مردم پرهزینه کرد.

این رفتارها حتی خود بانک‌ها را هم برای اینکه از موسسات مالی و اعتباری عقب نمانند، ترغیب به کارگیری شیوه‌های مشابه کرد.

البته که در حال حاضر سود بانکی پایین آمده و جذابیت سپرده‌گذاری در بانک‌ها از بین رفته است. نرخ حقیقی بهره هم منفی است.

با این وجود، عوامل بحران مثل آتش زیرخاکستر فعال هستند؛ از جمله تسهیلات دهی غیرقاعده‌مند از طریق حمایت‌های خاص، تملک شرکت‌ها و خرید زمین و ورود به حوزه واردات و….

بحران بعدی

اینجانب با عنوان کارشناس رسمی دادگستری، به تازگی پرونده‌ای را مطالعه کردم که نشان می‌دهد بحران بعدی پشت در بانک‌ها نشسته است.

سال‌ها پیش فردی برای راه اندازی یک کارخانه ۱۰ میلیارد تومان وام گرفته بود. ارزش زمین این کارخانه و تجهیزات داخل آن امروز ۲۹۸ میلیارد تومان است اما وام گیرنده به استناد هزینه هایی که برای راه اندازه کارخانه انجام داده و اختلاف آن با ارزش وام، مدعی ورشکستگی شده است.

این در حالی است که این شخص فقط۲ تا ۳ میلیارد تومان برای تجهیز کارخانه خود هزینه کرده بود و فعالیت تولیدی هم نداشت.

متاسفانه دادگاه به استناد اینکه ارزش دفتری این شرکت منفی است، آن را ورشکسته اعلام کرده است.

به این معنی که ارزش بدهی‌های شرکت از ارزش دارایی‌های آن بیشتر است اما نه فقط چنین اتفاقی نیفتاده بلکه این کارخانه و زمینش که ۱۰ میلیارد تومان هزینه داشته است ، امروز ۲۹۸ میلیارد تومان ارزش دارد.

حالا اداره تصفیه امور ورشکستگی وارد عمل شده تا اموال کارخانه به فروش برود و طلب بانک پرداخت شود.

این فرد هم اقساطش را پرداخت نکرده است و حالا صاحب پول باد آورده‌ای می‌شود که با آن وام به دست آورده بود.

متاسفانه دکانی برای بهره بردن از منابع بانکی به راه افتاده است که جز تشدید ناترازی بانک‌ها و تسری بحران موسسات مالی و اعتباری به بانک‌ها حاصل دیگری ندارد.

اگر امروز موسسات اعتباری را ادغام می‌کنیم، مشخص نیست که فردا چگونه می‌توانیم چند بانک ناتراز را با یکدیگر ادغام کنیم.

منبع: بنکر 

انتهای پیام


تاریخ انتشار: جمعه 17 آذر ماه 1402 - 21:25
نظرات کاربران
بیمه پاسارگاد بیمه کوثر بیمه ملت بانک سپه بانک رفاه بیمه معلم بانک ایران زمین بانک صادرات بنر بیمه دی بانک سینا بانک توسعه تعاون بیمه دانا بانک ملی باجت بانک تجارت