به گزارش الفباخبر، مفهوم ریسک در صنعت بیمه معنای متفاوتی با آن مفهومی که عموم مردم در زندگی رومزه از آن استفاده میکنند، دارد.
هر نوع فعالیتی در فرآیند اجرای خود با احتمال وقوع حوادث و خطراتی همراه است که این مخاطرات ممکن است به وقوع پیوسته و خساراتی را برجای گذارد. بنابراین به احتمالی که موجب شده تا نتیجه مورد نظر حاصل نشود ریسک نام گرفته میشود. این امر اشاره به وضعیت ناخوشایندی دارد که ممکن است فرد و یا سازمان در معرض آن قرار گرفته و باعث به وجود آمدن زیان برای آنها شود. این وضعیت جدید میتواند یک حادثه زیانبار و یا یک عامل بازدارنده و یا هر نوع خطر یا بینظمی و یا بی ثباتی در مسیر فعالیت باشد. بنابراین به طور خلاصه عدم اطمینان از وقوع خسارت و غیرقابل پیش بینی بودن وقوع پیش آمدها را ریسک مینامیم.
دلیل به وجود آمدن صنعت بیمه نیز ریسکهای زندگی انسان است. بدون شک اگر ریسک در جایی وجود نداشته باشد، بیمه نیز معنایی ندارد.
تعریف فنی ریسک
اگر از لحاظ فنی بخواهیم آن را تعریف کنیم باید بگوییم که ریسک حاصل ضرب احتمال وقوع یک حادثه در عواقب ناشی از آن است. با توجه به عددی که به ریسک اختصاص مییابد میتوان آن را در مقایسه با ریسکهای دیگر ارزیابی کرد.
ریسکهای نوظهور
ریسکهای نوظهور رویدادهایی بزرگمقیاس، با اهمیت و ناشی از روندهای جهانی هستند که خارج از کنترل فرد یا گروهی خاص بوده، با عدم قطعیت زیاد همراه هستند و سنجش آنها دشوار است.
انواع ریسکهای نوظهور
۱. ریسکهایی که عدم قطعیت در مورد آنها بسیار زیاد است و در رابطه با تاثیرات بالقوه و فعل و انفعالات آنها با دیگر سیستمها با کمبود دانش مواجه هستیم.
۲. ریسکهایی که پیچیدگی آنها در حال افزایش است و دارای وابستگیهای سیستماتیکی هستند که میتوانند پیامدهای غیرخطی و شگفتآوری ایجاد کنند.
۳. ریسکهایی که موجود بودهاند اما زمینه و شرایط بروز آنها و در نتیجه ماهیت، احتمال و میزان تاثیر آنها تغییر میکند.
تفاوت ریسکهای نوظهور با ریسکهای شناخته شده
تهدیدها و فرصتهای صنعت بیمه در رابطه با ریسکهای نوظهور
۱. عدم وجود دادههای تاریخی و عدم کارآیی روشهای سنتی ارزیابی و نرخگذاری ریسکهای نوظهور
۲. دشوار بودن مدلسازی و کمیسازی ریسکهای نوظهور به دلیل کمبود دانش و اطلاعات
۳. لحاظ نشدن اثر ریسکهای نوظهور در شرایط و ضوابط ارائه پوشش بیمهای، قیمتگذاری، ذخیرهگیری و تنظیم سرمایه
۴. لزوم پرداخت خسارات سنگین مرتبط با برخی از ریسکهای نوظهور با وجود این که در پرتفوی شرکتهای بیمه پوشش داده نشده و حق بیمهای برای آنها دریافت نشده است.
۵. ایجاد فرصت طراحی محصولات جدید و توسعه خطوط کسب و کار
ده ریسک نوظهور شناسایی شده در سال ۲۰۲۰ از منظر شانس وقوع
۱. حوادث شدید آب و هوایی
۲. شکست جنبش اقلیمی
۳. فجایع طبیعی
۴. نابودی تنوع زیستی
۵. فجایع زیست محیطی با عامل انسانی
۶.کلاهبرداری یا سرقت اطلاعات
۷. حملات سایبری
۸. بحرانهای آب
۹. شکست حاکمیت جهانی
۱۰. حبابهای دارایی در یک اقتصاد بزرگ
ده ریسک نوظهور شناسایی شده در سال ۲۰۲۰ از منظر شدت تاثیر
۱. شکست جنبش اقلیمی
۲. سلاحهای کشتار جمعی
۳. نابودی تنوع زیستی
۴. حوادث شدید آب و هوایی
۵. بحرانهای آب
۶. خرابی زیرساختهای اطلاعاتی
۷. فجایع طبیعی
۸. حملات سایبری
۹. فجایع زیست محیطی با عامل انسانی
۱۰. بیماریهای عفونی
راهکارهای افزایش اثربخشی دولت و بخش عمومی در مدیریت ریسکهای نوظهور
۱. ایجاد و توسعه شفافیت در اهداف و ابزارهای دولت برای مقابله با عدم اطمینان
۲. تعیین نقشها و مسئولیتها
۳. دخیل کردن ذینفعان در روند ارزیابی و تصمیمگیری
۴. تجمیع ریسکهای مختلف و عناصر سازنده آنها
۵. استفاده از روشهای مناسب ارزیابی تهدیدها و برنامهریزی مناسب برای مقابله با آنها
۶. اولویتبندی عدم قطعیتها، فرصتهای بالقوه و تهدیدها
۷. تعیین زمان مناسب برای اقدام
۸. چابکی؟ نوآوری و خلاقیت برای اطمینان از انعطافپذیری و سازگاری در مواقع لازم
۹. فراهم کردن زمینه گفتگوهای سازنده در مورد ریسکها
روشهای مدیریت ریسکهای نوظهور در دنیا
۱. به چالش کشیدن اطلاعات دریافتی از مدیران میانی توسط نهاد ناظر و هیات مدیره به منظور دستیابی به درک بهتر از ریسک صنعت، شرکت و سیستم مالی
۲. تهیه گزارشهای سالانه از وضعیت ریسکهای نوظهور
۳. استفاده از چارچوبها، تعیین نقشها و تقسیم وظایف
انتهای پیام