وضعیت فعلی صنعت بیمه در ایران چگونه است؟
الفباخبر- گروه بیمه: وضعیت صنعت بیمه کشور با کشورهای دیگر در جهان بسیار متفاوت است. استفاده از روش‌های سنتی در پرداخت بیمه، عدم آشنایی کافی مردم با بیمه، قیمت‌های بالای بعضی بیمه‌ها، عدم اعتماد برخی از مردم به بیمه‌ها و... از جمله مشکلاتی است که هنوز در ساختار صنعت بیمه کشور وجود دارد و تحول تکنولوژیک با مقاومت رو به رو می‌شود.
به گزارش الفباخبر، وضعیت صنعت بیمه کشور با کشورهای دیگر در جهان بسیار متفاوت است. استفاده از روش‌های سنتی در پرداخت بیمه، عدم آشنایی کافی مردم با بیمه، قیمت‌های بالای بعضی بیمه‌ها، عدم اعتماد برخی از مردم به بیمه‌ها و... از جمله مشکلاتی است که هنوز در ساختار صنعت بیمه کشور وجود دارد و تحول تکنولوژیک با مقاومت رو به رو می‌شود.
کمرنگ بودن فعالیت بیمه‌گران خصوصا در بیمه بازنشستگی و بیمه عمر
حق بیمه سرانه در ایران در سال ۱۳۹۵ حدود ۹۶ دلار در مقابل میانگین جهانی حدود ۶۳۸ دلار بود؛ یعنی وجود اختلاف ۵۴۲ دلاری. همچنین در حالی که سهم بیمه‌های زندگی از کل صنعت بیمه جهان ۵۹ درصد است، این دست بیمه‌ها در کل صنعت بیمه ایران فقط ۶/۵ درصد سهم دارند و این یعنی فعالیت بیمه‌گران ایرانی در زمینه بیمه‌های عمر و بازنشستگی کمرنگ است. طبق آخرین آمارهای ارائه‌شده در حال حاضر ضریب نفوذ بیمه در جهان بیش از هفت درصد است، اما در ایران این رقم به نزدیک دو درصد می‌رسد.
آیا راه طولانی برای رسیدن به ضریب نفوذ جهانی در پیش داریم؟
هرچند تقریبا ۱۲ سال از طرح تحول در صنعت بیمه کشور می‌گذرد، اما آمارها نشان می‌دهد که هنوز برای رسیدن به ضریب نفوذ جهانی راه طولانی در پیش داریم. باید ببینیم برای رسیدن به آسانی، سرعت، مشتری‌مداری، ارزانی و همه‌جانبه بودن عرضه خدمات بیمه‌ای، تنوع و عدم تمرکز در ساختار پرتفوی صنعت بیمه و تجاری، رقابتی و حرفه‌ای بودن آن باید چه کنیم؟
چرا بیمه در کشور ما مانند سایر کشورهای توسعه‌یافته رشد نکرده است؟
عوامل اثرگذار بر صنعت بیمه به دو بخش تقسیم می‌شوند؛ عوامل درون صنعت بیمه و عوامل بیرونی آن.
در مورد عوامل درونی صنعت بیمه باید گفت که هرچند از زمان آغاز اولین شرکت بیمه در ایران 100 سال می‌گذرد اما با این وجود به دلیل نبود پشتوانه‌های حرفه‌ای و علمی این صنعت آنچنان که باید رشد نکرده است.
پیشرفت‌های مقطعی نیز صرفا مربوط به فرد بوده است و زمانی که مدیران کل عوض می‌شدند، انجام فعالیت‌ها و تغییراتشان نیز متوقف می‌شده است.
همچنین ساختار دولتی، نیمه‌دولتی و شبه‌دولتی بیمه‌ها در ۴۰ سال اخیر، موجب تغییرات مستمر سیاست‌ها و مدیران شده است. این امر موجب شده سیاست‌های کوتاه‌مدت و روزمره جایگزین سیاست‌های بلندمدت و استراتژیک شوند.
عوامل بیرونی تاثیرگذار بر صنعت
در این خصوص باید گفت که بیمه پدیده‌ای منفرد در اقتصاد نیست؛ بلکه با دیگر بخش‌های اقتصادی رابطه‌ای چندسویه دارد. به گونه‌ای که رشد هر بخش موجب رشد بخش دیگر و برعکس شده است. بنابراین با در نظر گرفتن فاصله اقتصاد ایران با اقتصاد کشورهای توسعه‌یافته، صنعت بیمه هرقدر هم تلاش کند باز هم سقف پروازی در حد ظرفیت اقتصادی ایران خواهد داشت. مسئله دیگر این است که بیمه پدیده پیچیده، ظریف و علمی است. بنابراین بدیهی است همانند بسیاری از صنایع دیگر فاصله علمی قابل توجهی با کشورهای توسعه‌یافته داشته باشد. مورد سوم هم این است که فرهنگ مردم ایران بیشتر فرهنگ قضا و قدری است، به همین علت مشاهده می‌کنیم در کشورهایی که از نظر اقتصادی شاید خیلی هم از کشور ما قوی‌تر نباشند، توجه و اقبال مردم به محصولات بیمه‌ای بسیار فراگیرتر است.
اینشورتک چیست؟
اینشورتک به معنای فناوری‌های بیمه است. یعنی کاربرد نوآورانه فناوری برای ارائه خدمات بیمه و یکی از ۹ حوزه زیرمجموعه فین‌تک است؛ به‌طور کلی، اینشورتک به کاربرد نوآورانه فناوری برای ارائه، توزیع و مدیریت خدمات بیمه‌ای گفته می‌شود.
مقاومت سنتی‌ها در برابر ورود فناوری به بیمه
اغلب راهکارهایی که در اینشورتک وجود دارد، به همکاری و ارائه خدمت از سوی شرکت بیمه نیاز دارد. اما خدمتی که در فروش آنلاین ارائه می‌شود، به کاربر نهایی است. از این جهت نامه‌نگاری‌ها و کاغذبازی‌های اداری وجود ندارد. حقیقت این است که اگر فردی در فضای استارت‌آپی به یک خدمت فناورانه دست پیدا کند و این موضوع را با شرکت‌های بیمه در میان بگذارد، احتمالا یا با آن موافقت نمی‌شود یا سیستم بسیار کندی خواهد بود.
در حال حاضر سیستم تکنولوژیک فروش بیمه با سامانه‌های فروش سنتی بیمه در رقابت است. اما به دلیل نفوذ هر چه بیشتر فناوری در همه ابعاد زندگی انسان‌ها آنها نیز چاره‌ای به پذیرش این مورد نخواهند داشت.
انتهای پیام
عناوین مهم :
