مهمترین چالش‌های پیش روی محمدرضا کشاورز در مدیریت بیمه ایران کدامند؟
الفباخبر - گروه بیمه:جعفرصادق فرید، کارشناس صنعت بیمه در یادداشتی در اتاق صنعت بیمه به انتصاب محمدرضا کشاورز به عنوان مدیرعامل جدید شرکت بیمه ایران پرداخت و به مهمترین چالش‌های پیش روی این مدیر اشاره کرد.
به گزارش الفباخبر ، جعفرصادق فرید، کارشناس صنعت بیمه در یادداشتی در اتاق صنعت بیمه با اشاره به انتصاب محمدرضا کشاورز، به عنوان مدیرعامل جدید شرکت بیمه ایران، با اشاره به توانمندی‌های مدیریتی و شخصیتی کشاورز به بررسی مهمترین چالش‌ها و مسائل پیش‌روی او در بزرگترین شرکت بیمه کشور پرداخت و اظهار کرد:
مدیرعامل جدید شرکت بیمه ایران سابقه خوبی در جایگاه‌های مختلف صنعت بیمه دارد و در سمت مدیریت عاملی شرکت بیمه دی نیز کارنامه مشخص و ارزشمندی از خود بر جای گذاشته است. وی همچنین با حسن خلق، روحیه مدیریت مشارکتی و متواضع از مدیرانی است که در تعامل سازنده با سازمان و ذینفعان است و از طرفی شناخت کافی از ارکان صنعت بیمه و بیمه ایران دارد می‌تواند با حل برخی مشکلات وضعیت موجود را بهبود ببخشد.
در همین راستا باید به اطلاعات آماری زیر که مطابق سالنامه آماری بیمه است توجه کرد: سهم بازار بیمه ایران در سالهای ۹۷، ۹۸، ۹۹، ۱۴۰۰ و ۱۴۰۱ به ترتیب ۳۴.۸، ۳۱.۹، ۳۱.۹، ۳۱.۴ و ۲۷.۵ است که نشان می دهد سهم بازار بیمه ایران در سال ۱۴۰۱ نسبت به سال قبل بیشترین کاهش (۳.۹٪ بازار) را داشته است و در همین سال بیمه دانا سهم بازار خود را به اندازه ۴.۲ ٪ بازار کل افزایش داده است.
از سوی دیگر در همین سال ضریب خسارت شرکت بیمه ایران نیز علیرغم کاهشی بودن هنوز بالاتر از میانگین صنعت است.
نسبت صدور غیرمستقیم (با معرفی نمایندگان و کارگزاران) در صنعت ۷۸.۸ است که این عدد در بیمه ایران ۹۰.۴ است ظاهرا شرکتهای بزرگ به جز بیمه دانا صدور غیرمستقیم بالاتری از میانگین صنعت دارند.
سهم نماینده‌ها از صدور غیر مستقیم ۸۸.۸ ٪ و کارگزاران ۱.۵٪ است. سهم بیمه ایران از پرتفوی کارگزاران ۳.۷ درصد است که این آمار در بیمه آسیا ۴.۲٪ ، در بیمه البرز ۱۰.۴٪ ، بیمه دانا ۴.۲٪ و بیمه پارسیان ۱۰٪ است.
نسبت کل کارمزد دریافتی به حق بیمه کل برای کارگزاران در بیمه ایران ۳.۴٪ است که این نسبت در صنعت ۵.۹ درصد است.
نسبت کارمزد دریافتی نمایندگان به حق بیمه در بیمه ایران ۵.۳٪ است که این نسبت در صنعت ۸٪ است و در شرکتهای آسیا ۹ البرز ۱۰ دانا ۸.۴ و پارسیان ۹.۱ است.
تعداد نمایندگان عمر و جنرال بیمه ایران ۱۳.۹٪ صنعت است و همچنین با توجه به اطلاعات فوق به نظر می رسد؛
کیفیت پرتفوی کارگزاران و نمایندگان در بیمه ایران از نظر کارمزد دریافتی پایین تر از صنعت است.
مقایسه سهم بازار و سهم از نمایندگان نشان می‌دهد که سرانه پرتفوی نمایندگان بیمه ایران تقریبا دو برابر سرانه نمایندگان صنعت است.
مقایسه نسبت کارمزد به حق بیمه نشان می دهد که کارمزد آنها ۳۰٪ از بقیه کمتر است که احتمال می رود بازار شخص ثالث، پرتفوی بزرگ و دولتی باعث چنین نتایجی شده است.
کارمزد کارگزاران در بیمه ایران هم ۴۰ درصد کمتر از صنعت است.
در همین راستا و بر اساس این آمار به نظر می رسد میزان کم کارمزد با حجم زیاد پرتفو مانع از تغییر رویکرد شبکه فروش در بازاریابی و ورود به بازارهای جدید است و درآمد کمتر کارگزاران در بیمه ایران نیز جذابیت همکاری با این شرکت را برایشان کمتر می کند.
لذا برای رفع موارد فوق به نظر می رسد: تعیین بازار هدف، هدف گذاری و بخش بندی بازار، توانمند سازی و تجهیز شبکه فروش برای هر بخش، بودجه بندی مناسب، ایجاد مزیت رقابتی و ارزش افزوده به همراه تنوع محصولات برای مشتری، نماینده و کارگزار و همچنین پشتیبانی شبکه فروش می‌تواند در جهت توسعه و بهبود کیفیت سهم بازار مفید باشد.
و از سوی دیگر به نظر می رسد موارد ذیل نیز می تواند به رشد شرکت بیمه ایران کمک کند:
-حذف بروکراسی زائد اداری ، تغییر فرآیند سخت و پیچیده جذب نیرو جهت چابک سازی و توان رقابت با شرکتهای خصوصی
-تشکیل کمیته حقوقی – مالی وصول مطالبات جهت پیگیری وصول به موقع مطالبات (مشکوک الوصول، مطالبات از دولت و سازمانهای بزرگ و پیچیده )
– افزایش سرمایه با آورده نقدی یا فروش اموال مازاد برای انجام برخی پروژه ها و پوشش زیان انباشته مربوط به سالهای قبل
– ارتقا سطح شفافیتهای مالی و عملیاتی
– یکپارچه سازی و کاربر پسند کردن سامانه های الکترونیک و حذف یا بهبود سامانه‌های ناکارآمد در جهت ارائه خدمات غیرحضوری سهل الوصول به مشتریان و ذینفعان با استفاده و دخالت شبکه فروش
– ارایه داشبوردهای بروز و قابل اتکا جهت در اختیار قراردادن اطلاعات مفید در سطوح مختلف ستادی و عملیاتی شرکت به منظور کمک به تصمیم گیری مدیران و کارشناسان
– ادغام شرکتهای غیرمفید در زیر مجموعه و برقراری حاکمیت شرکتی
– خروج از روشهای عملیاتی سنتی با استفاده از فرآیندهای تبدیل تدریجی با کمترین اصطکاک و توانمندسازی کارکنان موجود و بکارگیری کارکنان متخصص، نوآور و خلاق جهت ترمیم کمبود نیروی انسانی
– استفاده شایسته از ظرفیت و تجارب مدیران سابق شرکتهای بیمه که به عنوان مامور از شرکت بیمه ایران در شرکت‌هاحضور داشتند و متاسفانه هم اکنون در رده های کارشناسی در شرکت بیمه ایران حضور دارند
– راه اندازی نظام پیشنهادات به معنای واقعی.
– راه اندازی مرکز تماس و Crm یکپارچه برای رسیدگی به شکایات و در خواست‌های مشتریان
– بودجه بندی پرتفوی براساس مدیران، شعب ادارات، کارشناسان و نمایندگان و راه اندازی سیستم تشویق و تنبیه مبتنی بر عملکرد
انتهای پیام
عناوین مهم :
