معرفی خدمات یک شرکت بیمه زندگی؛ بیمه‌های خصوصی می‌توانند معضل صندوق‌های بازنشستگی را حل کنند؟
الفباخبر - گروه بیمه:این پایگاه خبری در گزارشی تحلیلی به بررسی بحرانهای صندوق‌های بازنشستگی و راهکارهای برآورده کردن نیازهای دوران بازنشستگی از طریق شرکت‌های بیمه خصوصی فعال در حوزه زندگی پرداخته است.
به گزارش الفباخبر ،این پایگاه خبری در گزارشی تحلیلی به بررسی بحران های صندوق های بازنشستگی و راهکارهای برآورده کردن نیازهای دوران بازنشستگی از طریق شرکت های بیمه خصوصی فعال در حوزه زندگی پرداخته است.
امروزه چالش صندوق‌های بازنشستگی بر همگان هویدا شده و پیش‌بینی می‌شود با ادامه وضع کنونی به‌زودی این صندوق‌ها به یکی از ابرچالش‌های کشور بدل شوند. صندوق‌های بازنشستگی در ایران را «بمب‌های ساعتی» می‌خوانند، نه به آن جهت که همه آن‌ها به‌نوعی دارای مشکل قلمداد می‌شوند بلکه به این دلیل که همراه این مشکلات می‌توانند به ویرانی‌های اقتصادی و اجتماعی در جامعه ایران تبدیل شوند.
عملکرد دولت در حل مشکلات صندوق‌های بازنشستگی
از ۱۸ صندوق بازنشستگی در ایران، ۱۷ صندوق در شرایط بحرانی قرار دارند و یا در آستانه بحران هستند. بیش از ۶۰ درصد مصارف سازمان تامین اجتماعی از محل بودجه عمومی تامین می‌شود و پیش‌بینی می‌شود هزینه‌های مربوط به صندوق‌ها در سال‌های آتی به سهمی در حدود ۴۰ درصد از تولید ناخالص داخلی کشور برسد.
بدهی دولت به تامین اجتماعی نیز بین ۴۰۰ تا ۷۰۰ هزار میلیارد تومان برآورد شده است و دولت را بزرگترین بدهکار به سازمان تامین اجتماعی کرده است.
البته این چالش یک روزه ایجاد نشده و دولت‌های مختلف در گذر زمان به جای ایجاد بستر اشتغال در جامعه برای افزایش آورده صندوق‌های بازنشستگی، از ترفندهایی مانند اختصاص سهام، واگذاری کارخانه‌ها و بخشیدن اراضی به صندوق‌ها بابت بدهی این بحران را عقب انداخته‌اند.
افزایش سن بازنشستگی که اخیرا با همکاری دولت و مجلس تصویب شد نیز بیشتر به مسکنی برای کم کردن درد شبیه است تا راهکاری برای رفع مشکل؛ چرا که اساسا مهم‌ترین عامل به وجود آورنده این بحران، ناکارآمدی مدیران صندوق‌ها و نبود شرایط مناسب برای سرمایه‌گذاری بزرگ و مولد درون و بیرون از کشور بوده است.
ذینفعان مستقیم معضل صندوق‌های بازنشستگی
براساس گزارش مرکز آمار ایران، تقریبا ۲۵ میلیون نفر در ایران شاغل محسوب می‌شوند. از تقسیم کل جمعیت ایران بر تعداد شاغلان نسبت تکفل حدودا ۳.۵ درصدی به دست می‌آید. این یعنی هر فرد شاغل، باید به‌طور متوسط هزینه‌های زندگی ۳.۵ نفر را تأمین کند. از طرفی، تعداد افراد شاغل نسبت به تعداد بازنشسته‌ها به طور مداوم در حال کاهش است.
در حال حاضر، نسبت پشتیبانی در صندوق بازنشستگی کشوری ۶۵ صدم درصد است. این در حالی است که به طور میانگین این نسبت در دنیا ۶ درصد است. به‌زبان ساده، در حالت استاندارد در یک صندوق باید شش نفر کار کنند تا یک نفر بازنشستگی مطلوبی داشته باشد. همه این‌ها در حالی‌ست که متولدان پرشمار دهه شصت هنوز به سن بازنشستگی نرسیده‌اند و مشغول به کارند. واضح است که با شروع بازنشستگی دهه شصتی‌ها و بسته شدن پنجره جمعیتی اوضاع به مراتب وخیم‌تر خواهد شد.
این وضعیت متزلزل صندوق‌های بازنشستگی در ایران تأمین مالی مستمری‌بگیران آن‌ها را با مخاطرات جدی روبه‌رو کرده است. از طرف دیگر تورم و افزایش خط فقر بازنشسته‌ها را بیش از سایر اقشار تحت فشار قرار داده و مشکلات معیشتی آنان را دو چندان کرده است.
تغییر شرایط و سیاست‌های موجود هم زمان‌بر است و هم تا حدود زیادی از توان افراد جامعه خارج است. با این حال، افراد بسیاری به درستی نگران آینده خود هستند و می‌خواهند تا جای ممکن خود را از آن مصون کنند. اما چطور؟ یکی از راه‌های متداول در دنیا که به خوبی آزمون خود را پس داده است استفاده افراد از طرح‌های مستمری شرکت‌های بیمه خصوصی است.
در سال‌های اخیر تعداد شرکت‌های خصوصی فعال در بخش بیمه عمر و زندگی رو به افزایش گذاشته که طرح‌های متنوعی را برای در برگیری سلیقه‌ها و نیازهای مختلف روانه بازار کرده‌اند.
بدین ترتیب، افراد می‌توانند با مقایسه طرح‌ها و شرکت‌های مختلف به بهترین انتخاب با توجه به شرایط خود برسند و خیال خود را تا حد زیادی راحت کنند.
محصولات بیمه باران و تعهداتی که می‌توانند جایگزین نیازهای دوران بازنشستگی شوند
می‌دانیم که زندگی مملو از پیشامدهای غیرقابل پیش‌بینی است که در صورتی که آمادگی نسبی برای این مخاطرات نداشته باشیم می‌تواند به چالشی جدی بدل شود. بیمه زندگی باران در واقع برای پوشش چنین ریسک‌هایی طراحی شده است.
بیمه‌نامه مستمری باران با دارا بودن ضریب افزایش حق بیمه و سرمایه به صورت سالانه، ارزش مبالغ بیمه‌نامه را در طول مدت بیمه‌نامه در برابر افزایش نرخ تورم مصون نگه می‌دارد. در واقع، بیمه‌نامه‌های زندگی باران نوعی سرمایه‌گذاری کم ریسک و با انعطاف بالا برای بیمه‌گزار محسوب می‌شود.
بیمه مستمری باران یکی از انواع بیمه‌های زندگی است که برای بازنشستگی یا پوشش اقتصادی افراد سالمند و از کارافتاد‌ه یا اشخاصی که به دنبال بازنشستگی آنی یا زودرس هستند مناسب است.
بیمه مستمری باران نیز یکی دیگر از انواع بیمه زندگی است که علاوه‌بر ارائه پوشش‌های بیمه‌ای، یک سرمایه‌گذاری مطمئن برای کارمندان و کارفرمایان محسوب می‌شود و آرامش و امنیت اقتصادی را برای هموطنان به ارمغان می‌آورد.
در این نوع بیمه‌نامه‌ها بیمه‌گزار می‌تواند میزان پرداخت حق بیمه و روش پرداخت حق بیمه را بر اساس توانایی خود تعیین کند. امکان افزایش یا کاهش مبلغ مستمری دریافتی نیز در طول دوره مستمری بنا به تمایل بیمه‌گزار فراهم است.
همچنین، بیمه‌گزار می‌تواند تاریخ سررسید و نحوه دریافت سود خود را به صورت یکجا یا ماهانه تعیین کند. یکی از مهم‌ترین مزایای استفاده از بیمه زندگی باران برای افراد معافیت‌های مالیاتی این طرح‌ها است.
از دیگر مزایای بیمه‌نامه‌های مستمری باران این است که اصل مبالغ پرداختی پس از کسر هزینه‌ها به عنوان اندوخته منظورشده و سود روزشمار و مرکب به آن تعلق می‌گیرد. سود علی‌الحساب تعیین شده در سال ۱۴۰۲ حدود ۲۴ درصد بوده و در هر شرایط اقتصادی به همراه اصل سرمایۀ بیمه‌گزاران کاملا تضمین شده است.
همچنین، در نوعی از قراردادها بیمه‌گزار می‌تواند حق بیمه خود را در ابتدای قرارداد به صورت یکجا پرداخت کند و پس از گذشت یک ماه مشمول دریافت مستمری بین یک تا ۲۰ سال به انتخاب خودش شود.
بیمه باران نوع دیگری از این قرارداد را نیز مهیا کرده که در آن بیمه گزار در یک دوره یک تا ۵ ساله حق بیمه خود را پرداخت می‌کند و پس از آن با انتخاب خودش بین یک تا ۲۰ سال مستمری دریافت می‌کند. همچنین، بیمه‌گزار می‌تواند اشخاصی را به عنوان وارث مستمری خود انتخاب کند تا در صورت فوت، بازماندگان وی بتوانند از مستمری بهره‌مند شوند.
طرح‌های مختلف بیمه‌های زندگی باران محدودیت قابل توجهی ندارند و برای اقشار مختلف جامعه اعم از افراد با مشاغل آزاد، زنان خانه‌دار و عموم افرادی که بابت دوران بازنشستگی خود نگرانند گزینه‌های جذابی برای ارائه دارند و می‌توانند آسودگی خیال را برای بیمه‌گزاران خود به ارمغان بیاورند.
انتهای پیام
عناوین مهم :
