نوآوری‌های سال 2023 در صنعت بیمه؛ احتمال بروز تغییرات اساسی
الفباخبر - گروه بیمه: کسب و کار بیمه (نه تنها در ایران بلکه) در دنیا به محافظه کار بودن و پذیرش دیرهنگام تغییرات شهرت دارد. با این حال به دلیل پیشرفت‌های سریع فناوری و افزایش انتظارات مشتری، صنعت در حال گذار فوق‌العاده‌ای است.
به گزارش الفباخبر ،فن‌آوری‌های نوآورانه و اینشورتک‌ها فضای صنعت بیمه را تغییر می‌دهند و منجر به لمس تجربیات بهتر مشتری، عملیات سریع‌تر و مدیریت ریسک بیشتر می‌شود. در این مطلب نگاهی خواهیم داشت به برخی از مهم‌ترین نوآوری‌های صنعت بیمه در سال 2023 و مزایایی که برای بیمه‌گران و بیمه‌گذاران ارائه می‌کنند.
اینشورتک: تغییر تجربه مشتری
اینشورتک یا استفاده از فناوری برای بهبود رویه‌های بیمه، در سال‌های اخیر جذابیت زیادی پیدا کرده است. کسب‌وکارهای مبتنی بر اینشورتک از فناوری برای ارائه تجربه شخصی و یکپارچه به بیمه‌گذاران استفاده می‌کنند.
اپلیکیشن‌های موبایل و پلتفرم‌های دیجیتال
شرکت‌های اینشورتکی در حال ایجاد پلتفرم‌های دیجیتال و اپلیکیشن‌های گوشی‌های هوشمند هستند تا به مشتریان کمک کنند برنامه‌های بیمه خود را راحت‌تر مدیریت کنند. بیمه‌گذاران می‌توانند از این پلتفرم‌ها برای خرید بیمه، دسترسی به اطلاعات بیمه‌نامه، ثبت مطالبات و پرداخت حق‌بیمه از طریق تلفن هوشمند یا رایانه شخصی خود استفاده کنند. بیمه‌گذاران می‌توانند با دیجیتالی کردن فرآیندهای بیمه از راحتی و کنترل بهتر بیمه نامه‌های خود بهره‌مند شوند. آنها ممکن است فوراً به داده‌های مورد نیاز دسترسی داشته باشند، بی‌درنگ به‌روزرسانی‌ها را دریافت کنند و اعلام خسارات خود را به طور مؤثری مدیریت کنند.
تجزیه و تحلیل سیاست و شخصی سازی
تجزیه و تحلیل داده‌ها و هوش مصنوعی (AI) توسط مشاغل اینشورتک برای ارزیابی حجم وسیعی از داده‌ها و ایجاد راه حل‌های سفارشی سازی بیمه استفاده می‌شود. بیمه‌گران می‌توانند با مطالعه داده‌ها و الگوهای رفتاری مشتری، طرح‌های شخصی‌سازی شده متناسب با نیازهای فردی و وضعیت ریسک ارائه دهند.
این تکنیک نه تنها دقت پذیرش ریسک را افزایش می‌دهد، بلکه به بیمه‌گذاران اجازه می‌دهد تا با هزینه‌های رقابتی، گزینه‌های پوشش بیشتری را به مصرف کنندگان ارائه دهند. مشتریان از سیاست‌هایی سود می‌برند که بیشتر با نیازهای منحصربه‌فرد آنها مرتبط بوده و منجر به افزایش رضایت و حفظ وی می‌شود.
UBI (بیمه مبتنی بر استفاده)
ظهور بیمه مبتنی بر استفاده (UBI) یکی دیگر از پیشرفت‌های کلیدی در بخش بیمه است. UBI رفتار و الگوهای استفاده بیمه‌گذاران را با استفاده از فناوری تله‌ماتیک مانند GPS و حسگرها نظارت می‌کند. سپس از این اطلاعات برای محاسبه حق بیمه بر اساس رفتارهای واقعی رانندگی استفاده می‌شود. از آنجا که حق بیمه‌ها بر اساس شرایط ریسک فردی و نه مبتنی بر گروه جمعیتی گسترده است، UBI به بیمه‌گران این امکان را می‌دهد تا قیمت‌گذاری عادلانه‌تر و شفاف‌تری ارائه کنند. بیمه‌گذارانی که رفتارهای رانندگی ایمن نشان می‌دهند تا حد امکان حق بیمه کمتری می‌پردازند، اما رفتارهای خطرناک رانندگی ممکن است منجر به نرخ‌های حق بیمه بالاتر شود. UBI عادات رانندگی ایمن‌تر را ترویج می‌کند و بیمه‌گذاران را برای کاهش خطرات تشویق می‌کند.
اتوماسیون و هوش مصنوعی (AI)
هوش مصنوعی و اتوماسیون بخش بیمه را به طرق مختلف متحول می کند، از صدور بیمه نامه و رسیدگی به خسارات تا خدمات مشتری و ارزیابی ریسک.
صدور بیمه نامه و ارزیابی ریسک
برای ارزیابی خطرات و تعیین حق بیمه، سیستم‌های هوش مصنوعی می‌توانند حجم عظیمی از داده‌ها، از جمله داده‌های سوابق قبلی بیمه‌گذاران، اطلاعات جمعیت‌شناختی و منابع داده خارجی را بررسی کنند. فن‌آوری‌های پذیره‌نویسی مبتنی بر هوش مصنوعی فرآیند پذیره‌نویسی را خودکار می‌کنند، دقت و کارایی را افزایش می‌دهند و در عین حال کار دستی را حذف می‌کنند.
بیمه‌گران می‌توانند با پذیرش هوش مصنوعی تصمیم‌های سریع‌تر و آگاهانه‌تری بگیرند و در نتیجه ارزیابی ریسک و قیمت‌گذاری دقیق‌تری داشته باشند. این هم به نفع بیمه‌گران و هم بیمه‌گذاران است که از حق بیمه‌های عادلانه‌تر بر اساس ارزیابی ریسک آنها اطمینان حاصل می‌کند.
رسیدگی به دعاوی و خسارات
هوش مصنوعی و اتوماسیون رسیدگی به خسارات را متحول کرده و آن را سریع‌تر و کارآمدتر نموده و خطاها راکاهش می‌دهند. سیستم‌های اعلام خسارت که توسط هوش مصنوعی هدایت می‌شوند می‌توانند داده‌های اعلام خسارات را ارزیابی کنند، اطلاعات را تأیید کنند و آنها را سریع و دقیق پردازش کنند.
اتوماسیون اعلام خسارت نیاز به مداخله دستی را از بین می برد و روند تسویه را سرعت می‌بخشد و به بیمه‌گذاران این امکان را می‌دهد که مطالبات را سریع‌تر حل و فصل کنند. سیستم‌های خودکار همچنین می‌توانند با مطالعه الگوها و ناهنجاری‌ها، خسارات جعلی را شناسایی و در هزینه‌های خسارت بیمه‌گران صرفه‌جویی کنند.
چت بات‌ها و خدمات مشتری
از ربات‌های گفتگو مجهز به هوش مصنوعی به سرعت در صنعت بیمه برای بهبود خدمات و کمک به مشتریان استفاده می‌شود. ربات‌های گفتگو می‌توانند به سؤالات متداول پاسخ دهند، اطلاعات کلی و خط‌مشی‌های مختلف صدور بیمه نامه و ارزیابی ریسک و پرداخت خسارت را ارائه دهند و به فرآیندهای اعلام خسارات ساده کمک کنند. آنها پشتیبانی 24 ساعته ارائه داده و تضمین می کنند که بیمه‌گذاران می‌توانند در هر زمان به سرعت کمک لازم را دریافت نمایند.
چت بات ها با پاسخ دادن سریع و دقیق، کاهش زمان انتظار و آزاد کردن متخصصان برای رسیدگی به مسائل دشوارتر مرتبط با مشتریان، تجربه آنها را بهبود می‌بخشند. آنها به بیمه‌گران کمک می‌کنند تا خدمات بهتری ارائه دهند و رضایت مشتری را افزایش دهند.
نوآوری بلاک چین و قراردادهای هوشمند
فناوری بلاک چین به دلیل ظرفیت آن برای بهبود امنیت تراکنش، شفافیت و سرعت، در صنعت بیمه مورد توجه قرار گرفته است.
مدیریت ریسک و پیشگیری از تقلب
فناوری بلاک چین یک پلت فرم امن و شفاف برای ثبت و اعتبارسنجی تراکنش‌ها ارائه می‌دهد. این فناوری با ارائه یک رکورد دائمی و بدون دستکاری از اطلاعات بیمه‌گذاران، داده‌های خسارت و تراکنش‌ها، می‌تواند به پیشگیری از تقلب بیمه‌ای کمک کند.
رویه تسویه خسارات از طریق قراردادهای هوشمند، که قراردادهای خوداجرای ذخیره شده در بلاک چین هستند، خودکار می‌شود. قراردادهای هوشمند نیاز به واسطه‌ها را به حداقل می‌رسانند، کاغذبازی را کاهش می‌دهند و تسویه سریع و صحیح خسارت برای بیمه‌گذاران را تضمین می‌کنند.
انتقال ریسک و بیمه اتکایی ساده
با ارائه یک بستر غیرمتمرکز و شفاف برای بیمه‌گران و بیمه‌گران اتکایی برای تبادل اطلاعات و پرداخت مطالبات، بلاک چین می‌تواند به ساده‌سازی رویه‌های بیمه اتکایی کمک کند. فناوری بلاک چین پتانسیل کاهش هزینه‌های اداری، افزایش اعتماد و سرعت بخشیدن به فرآیند بیمه اتکایی را دارد.
بیمه همتا به همتا می‌تواند توسط پلتفرم‌های مبتنی بر بلاک چین نیز تسهیل شود که در آن افراد گروه‌هایی را ایجاد می‌کنند تا ریسک‌های خود را جمع کنند و با کمک یکدیگر پوشش دهند. این سیستم بیمه غیرمتمرکز شفافیت بهتر، کاهش هزینه‌ها و جایگزین‌های پوشش شخصی را ارائه می‌دهد.
آینده: آیا واقعیت افزوده می‌تواند صنعت بیمه را متحول کند؟
در عصری که فناوری به سرعت در حال پیشرفت است، صنایع بزرگ به دنبال راه حل های نوآورانه برای ارتقای عملیات و تجربیات مشتریان خود هستند. صنعت بیمه که به طور سنتی محافظه کار و ریسک گریز تلقی می‌شد، اکنون از فناوری های پیشرفته مانند واقعیت افزوده (AR) استفاده می‌کند تا فرآیندهای خود را متحول کند. واقعیت افزوده در حال باز کردن فرصت‌های جدید است، شرکت‌های بیمه را برای ساده‌سازی عملیات، بهبود ارزیابی ریسک، افزایش تعامل با مشتری و تسریع تسویه خسارت‌ها توانمند می‌سازد.
ارزیابی ریسک و پذیره نویسی
یکی از چالش‌های کلیدی شرکت‌های بیمه، ارزیابی دقیق ریسک‌ها است. واقعیت افزوده ابزار ارزشمندی در این زمینه است. بیمه‌گران می‌توانند از واقعیت افزوده برای تجسم ریسک‌های بالقوه در زمان واقعی استفاده کنند و آنها را قادر می‌سازد تا تصمیم‌گیری بهتری در مورد تعهدات آتی بگیرند. به عنوان مثال با استفاده از دستگاه‌های دارای AR، بیمه‌گران می‌توانند دارایی را از نظر خطرات احتمالی، مانند خطرات آتش‌سوزی، ضعف‌های ساختاری یا آسیب‌پذیری‌های امنیتی ارزیابی کنند. این فناوری نه تنها در زمان صرفه جویی می‌کند، بلکه احتمال خطاهای پذیرش ریسک را نیز به حداقل می‌رساند و منجر به محاسبات دقیق‌تر حق بیمه و کاهش اختلافات خسارات ادعایی می‌شود.
مدیریت و تسویه مطالبات
واقعیت افزوده فرآیند مدیریت ادعاها را متحول کرده و آن را کارآمدتر و شفاف تر می کند. واقعیت افزوده به تنظیم‌کنندگان بیمه اجازه می‌دهد تا داده‌های دقیقی را در صحنه یک حادثه، مانند تصادف یا خسارت اموال، ثبت کنند. با قرار دادن اطلاعات دیجیتال بر روی محیط فیزیکی، تنظیم‌کننده‌ها می‌توانند داده‌های بلادرنگ را جمع‌آوری کنند، تصاویر را ضبط کنند، فیلم‌ها را ضبط کنند و جزئیات مهم را مستقیماً در سیستم خود ثبت کنند. این فرآیند ساده کار اداری را کاهش می‌دهد، تسویه ادعاهای خسارت را تسریع می‌کند و تجربه بهتری برای مشتری فراهم می‌کند.
بازرسی اموال مجازی
فناوری AR شرکت‌های بیمه را قادر می‌سازد تا بازرسی اموال را بصورت مجازی انجام دهند و در بسیاری از موارد نیاز به بازدید فیزیکی را از بین می‌برد. متقاضیان خدمات بیمه می‌توانند از طریق تلفن هوشمند یا دستگاه‌های پوشیدنی، خوراک (تصاویر) ویدیویی زنده از دارایی خود را به نماینده بیمه ارائه دهند. سپس نماینده می‌تواند بیمه‌گذار را راهنمایی کند تا اطلاعات مربوطه مانند خسارت یا خطرات احتمالی را در زمان واقعی دریافت کند. بازرسی اموال مجازی نه تنها باعث صرفه جویی در زمان و هزینه می‌شود، بلکه با ارائه یک تجربه راحت و بدون دردسر، رضایت مشتری را نیز افزایش می دهد.
کاهش خطر و پیشگیری
واقعیت افزوده نه تنها برای ارزیابی خطرات، بلکه برای کاهش و پیشگیری از آنها نیز مفید است. شرکت‌های بیمه می‌توانند برنامه‌ها یا ابزارهای AR را برای آموزش بیمه‌گذاران در مورد خطرات احتمالی و اقدامات پیشگیرانه توسعه دهند. برای مثال، AR می‌تواند حوادث یا بلایا را برای افزایش آگاهی در مورد اهمیت اقدامات ایمنی شبیه‌سازی کند. با توانمندسازی موسسات بیمه با اطلاعات و تجربیات تعاملی، بیمه‌گران می‌توانند فراوانی و شدت خسارت را کاهش دهند و در نهایت به نفع هر دو طرف باشد.
نتیجه
تجارت بیمه شاهد سونامی نوآوری های تکنولوژیکی است. از طریق پلتفرم‌های دیجیتال، تجزیه و تحلیل داده‌ها و سیاست‌های سفارشی‌شده، کسب‌وکارهای فناوری بیمه در حال تعریف مجدد تجربیات مشتری هستند. پذیره نویسی، پردازش ادعاها و خدمات به مشتریان همگی توسط هوش مصنوعی و اتوماسیون تغییر شکل می دهند. تراکنش‌های بیمه در نتیجه فناوری بلاک چین ایمن‌تر، شفاف‌تر و کارآمدتر می‌شوند.
این پیشرفت‌ها مزایای متعددی را برای بیمه‌گران و بیمه‌گذاران به طور یکسان فراهم می‌کند، از جمله افزایش کارایی، تجربیات شخصی، قیمت گذاری عادلانه‌تر، تسویه سریع‌تر خسارت و مدیریت ریسک بیشتر. صنعت بیمه با پیشرفت تکنولوژی به تکامل خود ادامه خواهد داد و راه حل‌های نوآورانه‌تری را ممکن ساخته و شیوه ارائه خدمات بیمه را متحول می‌کند.
مهدی گشادرو
انتهای پیام
عناوین مهم :
