پایانه فروش همراه در خدمت توسعه بانکداری سیار
الفبا-مسعود سلیمانی : با توجه به نقش کلیدی بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت، فناوری‌های روز نیز در خدمت توسعه خدمات نوین در این حوزه قرار می‌گیرند. امروزه شاهد توسعه وارتقای نسل جدید اینترنت مبتنی بر شبکه تلفن همراه هستیم که این تحول نقطه عطفی در بسیاری از حوزه‌های تجارت، به خصوص تجارت و بانکداری الکترونیک تلقی می‌شود.
الفبا-مسعود سلیمانی : با توجه به نقش کلیدی بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت، فناوری‌های روز نیز در خدمت توسعه خدمات نوین در این حوزه قرار می‌گیرند. امروزه شاهد توسعه وارتقای نسل جدید اینترنت مبتنی بر شبکه تلفن همراه هستیم که این تحول نقطه عطفی در بسیاری از حوزه‌های تجارت، به خصوص تجارت و بانکداری الکترونیک تلقی می‌شود.
پرداخت سیار یا پرداخت به وسیله تلفن همراه (Mobile Payment) نوعی از پرداخت های الکترونیکی است که با استفاده از تلفن همراه یا سایر تجهیزات سیار و بر بستر شبکه های بیسیم مانند شبکه تلفن همراه، وایمکس، بلوتوث و غیره انجام می گیرد.
استفاده از تلفن‌های همراه به دلیل قابلیت حمل، در دسترس بودن و سهولت استفاده بسیار فراگیر شده و در نتیجه سرویس‌های قابل توجهی بر روی تلفن‌های همراه ارائه شده است که سرویس‌های مالی و بانکی نمونه هایی از آنها می‌باشند.
بنا بر گزارش نشریه مطالعات اقتصادی اروپایی (EFR) ، فناوری های وابسته به موبایل علاوه بر اینکه باعث ایجاد تحولات ساختاری در صنعت بانکداری و روش های پرداخت شده، فرصت های جدیدی را نیز برای بانک ها در جهت کسب رضایت مشتریان فعلی و جذب مشتریان جدید در بازارهای رو به رشد و جدید فراهم آورده است.
با گسترش امکانات اینترنتی بر روی بستر تلفن همراه، جذابیت‌ها و شرایط ارائه برنامه‌های مبتنی بر این بستر در حوزه پرداخت الکترونیک نیز افزایش یافته است و فعالان در این حوزه به سمت استفاده بهینه از آن روی آورده‌اند.
با فراگیرشدن تلفن های هوشمند و استفاده از اینترنت همراه و نیز گسترش روش های پرداخت الکترونیک، شرکت های فعال در زمینه خدمات بانکداری و پرداخت نیزمحصولاتی مدرن بر بستر تلفن های همراه هوشمند را بر اساس نیاز مشتریان به بازار معرفی می کنند که بر پایه نوآوری های فناوری طراحی شده است.
علاوه بر این با افزایش استفاده از اینترنت بر روی گوشی‌های موبایل، روشهای سنتی سرویس دهی به مشتریان بانک ها تبدیل به روش‌هایی شده است که به نحوی بتوانند از این سرویس بهره گیرند.
بر اساس آمار‌های موجود، دامنه گسترش استفاده از ابزارهای موبایلی بالاتر از همه فناوری‌های دیگر است و این موضوع تجارت سیار و به همین ترتیب عملیات بانکی مرتبط با آن را به شدت متحول کرده است.
بنابر آمار ارائه شده توسط موسسه تاچ داینامیک (Touch Dynamic)، استفاده از پایانه فروش موبایل از سال 2014 تا 2017 به میزان 165 درصد افزایش داشته است.
پایانه فروش همراه، در حال حاضر در دنیا یک ابزار شناخته شده و یکی از روشهای پرداخت الکترونیکی مرسوم است که استفاده از آن به شدت در حال گسترش می باشد. بنا بر گزارش منتشر شده توسط موسسه تحقیقاتی آیته (Aite)، در سال های اخیر پایانه های فروش همراه باعث تحولات چشم گیری در روش ها ی پرداخت و بانکداری شده است و این روند همچنان ادامه خواهد داشت.
بر همین اساس اگر چه از پیدایش پایانه های فروش همراه مدت زیادی نمی گذرد اما این شیوه توانسته در ایجاد فرصت های تجاری جدید بسیاری موثر باشد و توجه بانک ها را به خود جلب کند. دامنه کاربرد پایانه فروش همراه، نه تنها کسب و کارهای کوچک و متوسط بلکه شرکت های بزرگ بیمه، صنعت حمل و نقل و حتی موسسات بزرگ خدمات سلامت را شامل می شود.
پایانه فروش همراه یا همان کارتخوان موبایلی (MPOS) اجازه می دهد تا از یک دستگاه تلفن همراه به عنوان یک دستگاه پوز (POS) استفاده کرد. این وسیله، امکان پرداخت از طریق کارت های عضو شتاب، انجام خریدها و حتی پرداخت کرایه تاکسی را به راحتی از طریق دستگاه های تلفن همراه امکان پذیر می سازد.
گسترش فن آوری و نیاز افراد در استفاده از روش های نوین پرداخت، شرکت های فعال در حوزه فناوری اطلاعات را بر آن داشت تا راه کار های نوینی در سیستم پرداخت به وجود آورند که یکی از این روش ها پرداخت سیار می باشد. مزایای اصلی پرداخت سیار را می توان در مدیریت آنی پرداخت های نقدی، تسهیل پرداخت های مربوط به حمل و نقل عمومی و ایجاد سهولت و رفاه برای مشتریان بانک ها دانست.
پرداخت سیار با استفاده از کوچکترین و سبکترین پایانه های فروش همراه (MPOS) پذیرش آسان کارت ها را در هر زمان و هر مکان از طریق تلفن همراه یا حتی تبلت فراهم می کنند.
برای این که مشتریان پرداخت سیار را به عنوان روش پرداخت بپذیرند و از آن در زندگی روزمره خود استفاده کنند، باید عوامل موثر بر پذیرش پرداخت های سیار از جانب مشتریان را مورد بررسی قرار داد.
از جمله مزایای بالقوه استفاده از موبایل پوز (MPOS) می توان به کاهش هزینه ها، حمل و نقل آسان، سیستم عامل انعطاف پذیر، رابط کاربری بهتر برای پذیرنده و مشتری، سازگاری با محیط زیست به علت عدم نیاز به استفاده از کاغذ، امکان مدیریت حساب و نیز کاهش هزینه ها اشاره کرد.
قابلیت حمل بهتر و راحت تر در استفاده از این سیستم از عوامل مهم برای پذیرنده های سیاری است که هیچ محل ثابت کسب و کاری ندارند و یا تجارت و کسب و کار آنها محدود به حوزه جغرافیایی کوچکی نمی شود.
از جمله کسب و کارهایی که استفاده از پایانه فروش همراه مزیت‌های استراتژیک در اختیار آنان می‌گذارد می توان به این موارد اشاره کرد:
- اشخاص و شرکت‌هایی که خدمات را به صورت سیار ارائه می دهند
- شرکت‌های تهیه و توزیع کالا
- فروشندگان و سرویس‌دهندگانی که محل کار ثابت و مشخصی ندارند
- سازمان ها و موسسات فعال در زمینه حمل و نقل شهری
- نمایندگی‌ها و بازاریاب های صنعت بیمه
با افزایش استفاده از اینترنت بر روی گوشی‌های موبایل، روشهای سنتی سرویس دهی به مشتریان تبدیل به روشهای پرداخت موبایلی شده است. طبق تحقیقات به عمل آمده طی سال‌های اخیر در سطح جهان، تعداد کاربران اینترنت از طریق ابزارهای سیار برای اولین بار از تعداد کاربران اینترنت از طریق رایانه‌های شخصی پیشی گرفته است.
افزایش تعداد کاربران اینترنت از طریق ابزارهای سیار، بیانگر پتانسیل قوی تجارت سیار است که می‌تواند در آینده نزدیک بیشترین سهم از بانکداری الکترونیکی را نیز به خود اختصاص دهد.
افزایش پیچیدگی خدمات پولی و بانکی در سال‌های اخیر سبب طراحی و ارائه ابداعات و ابتکارات مهمی در صنعت بانکداری شده، یکی از این نوآوری‌ها پایانه فروش موبایلی است.
دستگاه کارتخوان موبایلی با قابلیت پذیرش کارت‌های بانکی از طریق گوشی هوشمند دارای سیستم عام اندروید و iOS در اندازه کوچک با صفحه نمایش مناسب دارای صفحه کلید قابل ارائه جهت تسهیل در ارائه خدمات پرداخت الکترونیک با امنیت بالا و استفاده آسان می‌باشد.
از آنجا که شرط لازم برای توسعه تجارت و بانکداری سیار، ایجاد امکان انجام پرداخت سیار است، بنابراین وجود مدلی مناسب برای ارائه خدمات پرداخت سیار نیز یک ضرورت است.
تاکنون مدل‌ها و رویکردهای مختلفی برای ارائه خدمات پرداخت سیار مطرح شده اند که این مدل ها به دو دسته مدل های پرداخت سیار با محوریت بانک و مدل های پرداخت سیار با محوریت اپراتورهای شبکه مخابراتی سیار تقسیم می شوند.
در هر دو مدل آنچه که دارای اهمیت اساسی است وجود زیر ساخت های مناسب برای ارائه خدمات با کیفیت بالا و وجود امکان توسعه بازار است. این مهم همانگونه که در نتایج تحقیقات نیل (Neil) نیز آمده وابسته به توسعه شبكه هاي مخابراتي، سيستم هاي راديويي، صوتي و تصويري سيار، شبكه هاي كابلي و سيستم های ماهواره ای، اينترنت و شبكه داده ها و فناوری های بانکی و مالی مرتبط با آن است.
انتهای پیام
عناوین مهم :
