افزایش تورم چه تاثیری بر بیمه‌های زندگی در آمریکا گذاشته است؟
الفباخبر - گروه بیمه: تورم یا افزایش سطح عمومی قیمت‌ها یکی از عوامل مهم اقتصادی است که صنعت بیمه را نیز همچون دیگر صنایع از جهات مختلفی تحت تاثیر قرار می‌دهد و روند فعالیت آن را دستخوش تغییر می‌کند. تورم باعث افزایش سطح عمومی قیمت کالا و خدمات می‌شود و جنبه‌های مختلفی از جمله خرید بیمه‌نامه را نیز تحت تأثیر قرار می‌دهد. یکی از بخش‌های که در صنعت بیمه تاثیر بسزایی از افزایش تورم می‌گیرد رشته بیمه‌ی زندگی است.
به گزارش الفباخبر ، بررسی تاثیر تورم بر بیمه زندگی از این جهت حائز اهمیت است که بیمه زندگی در سطح فردی می‌تواند سبب افزایش امید به زندگی و تشویق نیروی کار ماهر و نیمه‌ماهر به انجام مشاغل پرریسک شده و به افزایش رفاه زندگی به خصوص در کهن‌سالی منجر شود. همچنین در سطح کلان بیمه زندگی به افزایش امنیت اقتصادی، افزایش تولید و بهره‌وری و نیز حفاظت از منابع و سرمایه‌های انسانی جامعه کمک می‌کند.
می‌دانیم که با افزایش تورم، مقدار واقعی پولی که افراد در اختیار دارند کاهش می‌یابد و قدرت خرید مردم کم می‌شود. در نتیجه‌ی این کاهش قدرت خرید افراد ممکن است روی هزینه‌های زندگی خود بازنگری کنند و هزینه‌های غیرضروری خود را کاهش دهند. در چنین مواقعی ممکن است افراد به دنبال بیمه‌نامه‌های کم هزینه‌تر و تغییر سطح پوشش بیمه بروند یا حتی تصمیم به عدم خرید بیمه بگیرند.
از طرف دیگر، تورم می‌تواند هزینه‌های عملیاتی شرکت‌های بیمه را افزایش دهد. به عنوان مثال، هزینه‌های اداری، حقوق کارکنان و سایر هزینه‌های جاری می‌تواند با تورم افزایش یابد. این افزایش هزینه‌ها ممکن است توسط شرکت‌های بیمه به مشتریان منتقل شود و منجر به افزایش قیمت بیمه‌های زندگی شود. افزایش قیمت بیمه‌نامه نیز می‌تواند بر تمایل مردم به خرید بیمه زندگی تاثیر منفی داشته باشد و تعداد خریداران را کاهش دهد. برخی از بیمه‌های زندگی نیز مقادیر تضمین شده برای بازپرداخت در نظر می‌گیرند که در مواجهه با تورم فزاینده، ارزش واقعی این مبالغ کاهش می‌یابد. این بدان معناست که در آینده، خانواده‌های بیمه‌گذار ممکن است کمتر از آنچه انتظار داشتند دریافت کنند.
در عین حال، تورم می‌تواند باعث کاهش واقعی بازدهی سرمایه‌گذاری‌های شرکت‌های بیمه نیز بشود. این شرکت‌ها معمولاً پول جمع‌آوری شده از مشتریان خود را در بازارهای سرمایه‌ای سرمایه‌گذاری می‌کنند. با کاهش بازده واقعی به دلیل تورم، سودآوری شرکت‌های بیمه ممکن است کاهش یابد، و این نیز ممکن است منجر به افزایش هزینه‌های بیمه برای مشتریان شود.
از طرفی تورم به تغییر نیازها و اولویت‌های برخی از افراد می‌انجامد و خرید بیمه‌های زندگی را افزایش دهد. به عنوان مثال، در شرایط اقتصادی نامطمئن، افرادی ممکن است بیش از پیش نگران آینده و امنیت مالی خود و خانواده‌هایشان شوند، که این موضوع می‌تواند به افزایش تقاضا برای بیمه‌های زندگی منجر شود. این افراد با افزایش تورم ممکن است در جستجوی راه‌های جدید برای حفظ ارزش پس‌اندازهای خود باشند و بنابراین، به بیمه‌های زندگی با امکانات سرمایه‌گذاری یا سود بالا روی آورند.
در زمان همه‌گیری و بعد از شیوع ویروس کرونا، اقتصاد جهانی و به ویژه اقتصاد آمریکا با چالش‌ها و تغییرات عمده‌ای روبرو شد. یکی از این تغییرات، افزایش ناگهانی نرخ تورم در آمریکا بود که از جمله دلایل آن می‌توان به وقفه‌های ناگهانی و گسترده در زنجیره‌های تأمین به دلیل محدودیت‌های مرزی، قرنطینه‌ها و تعطیلی کارخانه‌ها که موجب کمبود مواد اولیه و کالاهای نهایی شد، اشاره کرد. این کمبودها باعث افزایش قیمت‌ها در بسیاری از بخش‌ها شد که به دنبال آن برنامه‌های تحریک اقتصادی توسط دولت آمریکا اجرا و منجر به افزایش تقاضا در حالی شد که تأمین کالاها با مشکل مواجه بود.
در عین حال، تغییرات گسترده در رفتار مصرف‌کنندگان و الگوهای مصرف، نیز باعث شده بود بسیاری از مردم به خرید آنلاین روی آوردند و تقاضا برای برخی کالاها و خدمات به شدت افزایش یافت. از طرف دیگر، هزینه‌های افزایش یافته برای رعایت پروتکل‌های بهداشتی و فاصله‌گذاری اجتماعی باعث افزایش هزینه‌های کار در بسیاری از بخش‌ها شده بود. همه این عوامل دست به دست هم داده و به افزایش تورم کم سابقه در آمریکا منجر شدند که در نمودار زیر مشاهده می‌کنید. همانطور که در تصویر زیر می‌بینید تورم آمریکا به طور تاریخی در محدوده ۳ درصد بوده است ولی این روند در سال‌های اخیر تغییر کرده و تورم برای مدتی به بالای ۹ درصد نیز رسیده است.
صنعت بیمه عمر در ایالات متحده بسیار گسترده است و هر ساله میلیاردها دلار حق بیمه دریافت می‌شود. بنابراین، دارندگان بیمه‌های زندگی نیز از این افزایش ناگهانی تورم بی‌تاثیر نمانده و همانطور که در تصویر زیر مشاهده می‌کنید روندی کاهشی به خود گرفته‌اند. با اینکه طی سال‌های ۲۰۱۱ تا ۲۰۱۹ بین ۵۷ تا ۶۳ درصد مردم آمریکا از پوشش بیمه‌های زندگی برخوردار بودند این محدود از سال ۲۰۲۰ با شروع همه‌گیری کرونا و افزایش تورم ناشی از آن در روندی نزولی تا ۵۰ درصد در سال ۲۰۲۲ کاهش یافته است.
با مقایسه دو تصویر می‌توان دریافت که با کاهش نسبی تورم روند صدرو بیمه‌های زندگی نیز تغییر کرده و تا ماه آگوست سال ۲۰۲۳ حدود ۵۲ درصد آمریکایی‌ها توانسته‌اند برای خود بیمه عمر و زندگی بخرند.
علی‌رغم اینکه در سال ۲۰۲۲ نسبت به سال ۲۰۱۱ دارندگان بیمه زندگی حدود ۱۳ درصد کمتر بوده‌اند جالب توجه است که ارزش بیمه نامه عمر و زندگی در ایالات متحده در دو دهه گذشته نسبتاً ثابت مانده است. در سال ۲۰۲۱، ارزش حق بیمه صادره در رشته بیمه زندگی در ایالات متحده به ۳.۲۴ تریلیون دلار بالغ شد که نسبت به ۳.۲۹ تریلیون دلار در سال قبل مقداری کاهش داشته است.
بدین ترتیب می‌توان دریافت که هرچند با افزایش تورم افراد کمتری در آمریکا می‌توانند برای خود و خانواده‌شان بیمه زندگی تهیه کنند اما صنعت بیمه در بخش بیمه زندگی تقریبا در مقابل چنین تلاطماتی مصون مانده و چندان دستخوش تغییر نشده است.
انتهای پیام
عناوین مهم :
