روند پولشویی در بخش بیمه
الفباخبر - گروه بیمه: لیلا فتحی : نگاهی به برخی از آخرین روندهای پولشویی که بخش بیمه را به چالش می کشد و اینکه چگونه نظارت موثر بر انطباق می تواند خطر را در این بخش کاهش دهد.
به گزارش الفباخبر ، کلاهبرداران در یافتن راه های جدید برای پولشویی متخصص هستند. این امر در انواع رو شهای پاکسازی پولهای کثیف، از دارای یهای رمزنگاری گرفته تا حرا جهای آنلاین، مشهود است. صنعت بیمه و محصولات آن فرصت دیگری برای کلاهبرداران برای شستشوی سودهای غیرقانونی است. کلاهبرداران فقط باید بدانند برای یافتن مکانیس مهای جدید برای فعال کردن جرم و جنایت به کجا در این بخش نگاه کنند.
بخش بیمه در حال حاضر توسط جرایم مالی، از جمله پولشویی، به چالش کشیده شده است. نظرسنجی جهانی جرایم اقتصادی PwC در سال 2022 نشان داد که دو سوم شرک تهای بیمه در سال گذشته تقلب یا جرایم مالی را تجربه کرد هاند. پولشویی و تقلب بیمه ای دست به دست هم داده و تهدیدی فزاینده برای بخش بیمه هستند. در اینجا، Eastnets برخی از روندهای تقلب در بیمه را بررسی می کند و اینکه کدام راه حل های نظارت بر انطباق می تواند از سازمان بیمه شما در برابر این جرم مالی محافظت کند.
پولشویی و بیم ه
پولشویی که از بخش بیمه بهره برداری می کند می تواند شبکه پیچیده ای از فعالیت های غیرقانونی باشد که با مهندسی اجتماعی، سرقت هویت و سایر فعالیت های شرور آمیخته شده است. زنجیره جرایم مالی با استفاده از پولشویی فعال می شود. نمونه هایی که ماهیت پیچیده جرایم مالی در این بخش را نشان می دهد توسط ائتلاف علیه تقلب بیمه ای) CAIF( به دست آمده است.
CAIF یک ردیاب از طر حهای کلاهبرداری مرتبط با پولشویی که صنعت را تحت تأثیر قرار م یدهد، فراهم میکند. یک مورد اخیر مربوط به یک کمپین پولشویی و کلاهبرداری از طریق شبکه است که سهامداران مدیکر در ایالات متحده را هدف قرار داده است. کلاهبرداری شامل کلاهبردارانی بود که ایمی لهای جعلی را از بیمارستانهای جعلی اما با ظاهری واق عبینانه به بیم هگران مراقبتهای بهداشتی ارسال م یکردند و درخواست بازپرداخت مواد بهداشتی جعلی داشتند.
این پرداخت ها به حساب های بانکی کلاهبردار ارسال می شد. مجرمان سایبری سپس پول را شسته و مبالغ هنگفتی را برداشت و به هویت های مصنوعی یا سرقت شده شرکت های پوسته منتقل کردند. سپس وجوه برای خرید کالاهای لوکس به خارج از کشور منتقل شد.
سلامت یکی از حوز ههای بیمه است که تقلب در پولشویی را تجربه م یکند. با این حال، سلامت تنها حوزه ای نیست که از دست کلاهبرداران رنج می برد .FBI تخمین می زند که کل هزینه تقلب بیمه )غیر بهداشتی( بیش از 40 میلیارد دلار در سال است که حق بیمه سالانه را برای متوسط خانواده آمریکایی بین 400 تا 700 دلار افزایش می دهد.
برخی از زمینه های فعلی که در زمینه پولشویی در بیمه گرایش دارند عبارتند از:
سیستم عامل های بیمه و اتوماسیون
همه گیری کووید-19 بیمه را به همراه همتایان بخش مالی خود به صورت آنلاین هدایت کرده است.
گزارش روند جرم جهانی 2022 اینترپل در مورد پولشویی و پلتفرم ها و ابزارهای آنلاین چنین می گوید:
«پولشویی در رتبه دوم در میان گرایش های جرم و جنایت قرار دارد که اغلب کشورهای عضو در منطقه به عنوان تهدیدی «بالا» یا «بسیار زیاد» نشان می دهند. استفاده از ابزارهای آنلاین توسط مجرمان برای انجام طرح های کلاهبرداری مالی نیز به سرعت گسترش یافته است، به ویژه در طول همه گیری. ارجاع اینترپل به ابزارهای آنلاین قابل توجه است زیرا بخش بیمه از بسترهای آنلاین استقبال کرده است. پلتفر مهای بیمه یک الگوی صنعتی در حال رشد هستند و ارزش بازار پیشبینی شده آن تا سال 2026 برابر با 169 میلیارد دلار است. کلاهبرداران از پل تفرمهای بیمه آنلاین برای شناسایی رو شهای دیجیتالی برای انتشار طر حهای پولشویی سوء استفاده م یکنند. به عنوان مثال، پلتفرمهای سرمای هگذاری آنلاین، اتوماسیونی را برای دیجیتالی کردن صنعت، تصمی مگیری کارآمد و حذف خطای انسانی فراهم م یکنند.
با این حال، کلاهبردارانی که از هویت های مصنوعی و جعلی های عمیق برای باز کردن سیاست های پولشویی استفاده می کنند، می توانند همین پلتفرم ها را دستکاری کنند. یک نظرسنجی اخیر توسط Attestiv در مورد کلاهبرداری از ادعای بیمه و تولید رسانه های مبتنی بر هوش مصنوعی نشان داد که بیش از 80 درصد از بیمه گذاران نگران استفاده از رسانه های دیجیتال دستکاری شده برای معاملات بیمه هستند. استفاده از هوی تهای مصنوعی و توسع هیافته با هوش مصنوعی به زنجیره تقلب کمک م یکند که باعث پیشرفت پولشویی م یشود. DLT، بلاک چین و بیم ه
گزارش IAIS )انجمن بی نالمللی ناظران بیمه( در سال 2002 در مورد تحولات فینتک در بیمه، فناوری دفتر کل توزی عشده و بلاک چین را به عنوان مزایا و معایب در موارد استفاده از بیمه شناسایی کرد. IAIS هشدار می دهد که این فناوری ها می توانند فعالیت های پولشویی را ارتقا دهند. IAIS بیان م یکند که «استفاده از را هحلهای DLT م یتواند خطرات پولشویی/تامین مالی تروریسم را که بیم هها در معرض آن قرار دارند، افزایش دهد. » تقلب در محصولات بیمه و پولشوی ی
کلاهبرداران برای جابجایی پول کثیف و پاکسازی آن به دنبال انواع خاصی از بیمه عمر و محصولات بیمه ای مشابه هستند. کلاهبرداران به دنبال بیمه نامه هایی هستند که قابل بازخرید نقدی باشند. کلاهبرداران سپس در این بیمه نامه «سرمایه گذاری» می کنند و از وجوه غیرقانونی برای پرداخت حق بیمه بیمه نامه استفاده می کنند یا مبلغ قابل توجهی را پرداخت می کنند. در زمان مناسب، کلاهبرداران بیمه نامه را در قبال پرداخت نقدی که توسط یک بیمه گر قانونی بر اساس یک بیمه نامه قانونی، یعنی پول تمیز داده شده است، تسلیم می کنند. در یک طرح مرتبط، کلاهبرداران بیش از حد پرداخت های بیمه نامه را پرداخت می کنند و درخواست بازپرداخت می کنند. باز هم پول پرداخت شده تمیز است. در یکی دیگر از طر حهای پولشویی مرتبط، کلاهبرداران یک بیمه نامه زندگی منعقد میکنند و مبلغ قاب لتوجهی سرمای هگذاری میکنند، سپس پس از دوره «سرد شدن» بیم هنامه، درخواست بازگشت پول و لغو بیم هنامه را خواهند داشت.
واسطه ها و پولشوی ی
در حالی که مقررات الزامات ضد پولشویی) AML( و تعهدات SAR را بر عهده شرکت های بیمه قرار می دهد، این مقررات فقط برای شرکت های بیمه اعمال می شود و هیچ تعهدی برای واسطه ها مانند کارگزاران و نمایندگان وجود ندارد. با این حال، یک بیمهگر مسئول اثربخشی کلی برنامه انطباق AML است، بنابراین فعالی تهای واسط های باید در نظر گرفته شوند. اگر یک شرکت بیمه زنجیره تامین خود را مدیریت نکند، این شبکه گسترده همکار تجاری می تواند صنعت را به طور جدی تهدید کند. در نتیجه، پولشویی مبتنی بر زنجیره تامین از طریق واسطه ها یک روند محتمل در این بخش است.
فناوری های مبارزه با پولشویی برای بخش بیم ه
کلاهبرداران بیمه، فعالیت های پولشویی را در شبکه های فریبکاری و معاملات پیچیده و چند بخشی پنهان می کنند. جدا کردن این فعالیت های غیرقانونی نیازمند ابزارهایی است که برای چنین کاری طراحی شده اند. تفکیک این راه حل های پیشرفته به حوزه های اصلی به شناسایی نحوه مقابله شرکت های بیمه با پولشویی کمک می کند:
لیست ها و ارز لیست نظارت
استفاده از مالکان ذی نفع و سایر نهادها برای تداوم پولشویی مستلزم بازجویی عمیق از فهرست های تحریم است. با این حال، این لیست ها به طور منظم به روز می شوند و حاوی مقادیر زیادی از داده ها هستند. اطمینان از اینکه بررسیها در فهرس تهای فعلی انجام میشوند و رسیدگی به حجم داد هها م یتواند مانعی برای بررسیهای ب یاثر فهرست پیگیری باشد. را هحلهایی مانند ابزار غربالگری Eastnets SafeWatch ChainFeed از فناوری بلاک چین استفاده م یکنند تا اطمینان حاصل شود که هر بهروزرسانی ب هطور خودکار و در زمان واقعی ضبط میشود.
چک های AML
بررسی AML در پاسخ به زنجیره های پیچیده پولشویی پیچیده تر می شود. در نتیجه، ابزارهای AML باید از فناوری های هوشمند برای مدیریت این پیچیدگی استفاده کنند. توانایی کارشناسان کلاهبرداری برای تقویت کار خود با نظارت بر رفتار مبتنی بر هوش مصنوعی، ابزاری را برای بیرون کشیدن سوزن از انبار کاه و تشخیص رفتار غیرعادی که نشان دهنده یک معامله کلاهبرداری است، فراهم می کند. به عنوان مثال، مشاهده اینکه یک مشتری به طور ناگهانی در حال پرداخت بیش از حد قابل توجهی برای یک بیمه نامه است یا بازخرید زودهنگام و غیرمنتظره ای در حال انجام است، می تواند هشداری را ارائه دهد که باعث واکنش تیم جرایم مالی می شود.
انتهای پیام
عناوین مهم :
