گفت وگوی الفبا با حمید امامی، مدرس حوزه بیمه:
پاسخ های دندانشکن به برخی شائبه ها درباره خرید بیمه عمر در فضای فعلی کسب و کار کشور
الفبا-حسین بردبار: درفضای فعلی کسب و کارکشور که قدرت خرید مردم و ارزش پول ملی چندبرابر کاهش یافته است، این پرسش مطرح است که خرید بیمه های زندگی چقدر سودآوری دارد و ایا مصداق آینده نگری است؟
الفبا-حسین بردبار: درفضای فعلی کسب و کارکشور که قدرت خرید مردم و ارزش پول ملی چندبرابر کاهش یافته است، این پرسش مطرح است که خرید بیمه های زندگی چقدر سودآوری دارد و ایا مصداق آینده نگری است؟
آیا وعده های شرکتهای بیمه برای 20 یا 30 سال بعد می تواند عملیاتی شود؟ این ها و چند پرسش دیگر را با حمید امامی، مدرس و بازاریاب ارشد حوزه بیمه درمیان گذاشتیم که می خوانید:
الفبا-این پرسش در افکار عمومی مطرح است که در فضای عمومی کسب و کار کشور که با مشکلاتی مواجه هستیم و شرایط تحریم و قوانین کسب و کار وسایر شرایط ، اوضاع اقتصادی کلی جامعه را تضعیف کرده است ، این موضوع تاثیر خودش را در ترویج و خرید بیمه ازجمله بیمه های زندگی گذاشته است، درچنین شرایطی افق آینده خرید بیمه های زندگی را چگونه می بینید؟
حمید امامی-اگر اجازه بدهید سوال شما را با یک سوال پاسخ بدهم.بفرمایید یک کشتی وقتی که در بندر لنگر انداخته بیشتر به امنیت و داشتن بیمه نیازمند است یا در دل اقیانوسی که امواج وحشتناک یورش می آورند. روی سطح صاف بیشتر نیازمند کمربند ایمنی هستیم یا روی داربست 40 متری.اگر شرایط عادی باشد همه چیز وضعیت ساکن و آرام داشته باشند بیشتر نیازمند بیمه هستیم یا زمانی که نمی دانیم چه اتفاقی قرار است درآینده بیفتد، بیمه یعنی" اگر سه تا نقطه" (اگر...) اگری که بعد از آن نمی دانیم چه خواهد شد.
الفبا-پس به عبارتی این طوری دارید نتیجه گیری می کنید که در اوضاع فعلی کشور باید بیشتر به سمت بیمه بویژه بیمه های زندگی برویم؟
حمید امامی-من هرگز کسی را نصیحت نمی کنم، من سوال می کنم که وقتی که دلار 3400 تومان بود و شما نیاز به عمل قلب باز داشتید، مشکلات اقتصادی تان کمتر بود یا الان که دلار 14 هزار تومان شده است. در زمان دلار 3400 تومان هزینه عمل قلب باز چقدر بود و الان چقدر است؟ آیا با توجه به نرخ تورم و افزایش های ناگهانی دلار که حتی تاثیرش را روی پنچرگیری لاستیکهای خودرو هم گذاشته است، درکدام شرایط بیشتر نیازمند بیمه هستیم.
الفبا-ولی این بحث وجود دارد که خیلی از افرادی که بیمه های عمر خریداری کرده اند بیشتر نگاهشان سرمایه گذاری بوده است و امیدشان به آینده در اوضاع کنونی کشور ممکن است دچار تزلزل شود و بعضا به سراغ بازخرید بیمه هایشان بروند؛ پاسخ شما به این دسته افراد چیست؟
حمید امامی-من پیشنهادم این است که اگر صرفا و صددرصد بحث سرمایه گذاری مد نظرشان هست، اصلا بیمه زندگی نخرند.با قدرت و محکم می گویم .ولی فرض کنید کسی که بیمه زندگی خریده است، بعد از 48 ساعت از فسخ بیمه اش در یک حادثه فوت کند، حال چه توجیهی وجود دارد.این مورد را من تجربه دارم.30 آبان97 از رشت می آمدم تهران و یک راننده از شاهرود فرستاده بودند دنبالم که مرا برای روز یکم آذر به سمیناری درشاهرود برساند.ازآنجا که خسته بودم کمربند ایمنی ام را بستم و خوابیدم. 5کیلومتری شاهرود با یک صدای ضربه ماشین از خواب پریدم و دیدم که از پشت در درون یک تریلی رفته ایم با 140 کیلومتر در ساعت سرعت! البته من خواب بودم و قطعا راننده هم خواب بوده است.راننده فقط فرصت سه تا خرناس کشیدن را پیدا کرد و تمام کرد.45 دقیقه بعد مرا از زیرآهن پاره ها درآوردند..
الفبا-مشکلی پیدا نکردید؟
-فقط سه تا از دندانهایم شکسته بود و هرکسی که ماشین را می دید می گفت که بچه گربه هم از توی آن سالم بیرون در نمی آید و این آدم چطوری درآمده است...
الفبا-نکته مهمی است ،برای من هم وسط این بحث سوال شد که چطوری راننده ازدنیا رفته ولی شما زنده و تقریبا سالم ماندید؟البته عمر دست خداست..
حمید امامی-من ماموریتم تمام نشده بود.من درسال بیش از 330 روز سمینار و کارگاره های آموزشی دارم .همان لحظه که زیرآهن پاره ها نیروهای امدادی داشتند کمک می کردند بیرونم بیاورند به این فکر می کردم که این تهدیدی که برای من به وجود آمده ، چه فرصتی دارد، فرصتش این بود که من هوشیارتر از گذشته عمل کنم و بیشتر تلاش کنم و کتابهای نیمه کاره ای که داشتم را تمام کنم که 10 روز بعد از این حادثه کتاب "همه خریدارند اگر تو فروشنده باشی" کارش تمام شد و تحویل انتشارات دادم و روز 27 اسفند از زیر چاپ درآمد و بیست و هشتم چاپ اولش تمام شد وآنجا گفتم که ماموریت من تمام نشده که زنده ماندم.فردای آن روز به من گفتند که راننده که دو دختر هم داشت، بیمه عمر دارد، هرچند ناراحت از فوت او بودم ولی گوشه دلم آرامش کوچکی پیدا شد که حداقل خانواده اش از بیمه عمرش استفاده می کنند.چند شب بعد با مسئول بیمه اش در شاهرود تماس گرفتم و پرسیدم که بیمه اش چقدر بود و چگونه بود، که گفت متاسفانه ایشان بیمه اش را فسخ کرده است تا با پول آن خودرو بخرد ،بعد هم خودرو نابود شد و هم بابت خودرو مقداری هم بدهکار شد. اگر این فرد بیمه نامه عمرش را فسخ نمی کرد زن و بچه اش حداقل مبلغی دستشان بود.بیمه یعنی اگر.. ما نمی دانیم چند لحظه بعد چه اتفاقی می افتد.از سوی دیگر شما کل حق بیمه را یکجا نمی پردازید و قدرت خرید حق بیمه ای که می پردازید سال به سال کمتر می شود. مگر بیمه را به دلار می خرید که توقع دارید مانند دلار رشد کند.شما با تورم و قدرت خرید سال به سال دارید اقساط تان را می پردازید بنابراین منطقی نیست که با قدرت خرید 30 سال قبل بخواهید سرمایه تان را بگیرید و با سود بالای 20 درصد یکسری پوشش ها را داشته باشید.بنابراین اگر صرفا به اندیشه سرمایه گذاری بیمه می خرید، نیایید ولی اگر بیمه عمر و سرمایه گذاری می خرید، من معتقدم حتی اگر تورم هم مشکلی ایجاد کند، درنهایت برنده اید.چون وقتی افراد بیشتری بیمه داشته باشند، آسیبهای جامعه کمتر می شود. آدم هایی که بیمه ندارند و خانواده شان فوت می کنند، آسیبش غیرمستقیم به ما هم برمی گردد.اگر بزه کاری بیشتر شود و زندانها بیشتر شود، دولت باید بودجه ای را که خرج رفاه و آموزش جامعه کند باید صرف بزرگ کردن قوه قضاییه و زندانها و پلیس کند.پس ما اگر بیمه بخریم و حتی درصدی سودمان هم کمتر شود ولی بار مالی دولت کمتر می شود و سودش غیر مستقیم به ما برمی گردد.
الفبا-یک دغدغه ای که درفکر بیمه گذاران هست، این است که چقدر وعده هایی که بیمه گرها می دهند مثلا این که فلان قدر پول با فلان مقدار سود دستتان را در20سال دیگر می گیرد، چقدر این وعده ها عملیاتی می شود و حقیقی است، چون برخی از نرخ هایی که داده می شود نجومی هم هست؟ واقعا این نرخ ها تحقق می یابد؟
حمید امامی -من مطمئنم که محقق میشود، تردیدی هم ندارم.چون نرخ تورم باعث می شود که شرکتهای بیمه جاهایی که سرمایه گذاری ثابت می کنند مثلا املاکی که می خرند، می تواند جبران تمام این هزینه هایشان را بکند و دلیلی هم نمی بینم که قولهایی که داده اند را عملیاتی نکنند. من یک سوال می کنم، شما حداکثر برای خرید بیمه ثالث خودرویتان 2 میلیون تومان می دهید ولی اگر 48ساعت بعد در یک حادثه ای 5نفر را از بین ببرید، شرکت بیمه چقدر می پردازد. خوب مسلما 5تا 300 میلیون تومان یعنی 1.5 میلیارد تومان قطعا می دهد.وقتی که شما 2میلیون تومان می دهید ولی بعد 48 ساعت بعد در ازای خسارتی که زده اید، 1.5 میلیارد تومان پرداخت می شود،این دادنش منطقی تر است یا این که طی 30 سال 180 میلیون تومان پول بدهید و بعد از 30 سال 1.5 میلیارد تومان بگیرید.کدام یکی منطقی تر است؟ آیا 30 سال دیگر شرکتهای بیمه می خواهند جمع کنند؟این منطقی است؟ بیمه در دنیا یکی از سودآورترین صنعتها است ، چه منطقی هست که من بخواهم 30 سال دیگر جمع کنم؟ کجا می خواهم بروم؟تازه آن موقع مشتری های بیشتر هم وجود دارند، این شرکتها دایم دارند پول خلق می کنند، چطوری می توانند این حرفه را رها کنند؟ پس منطقی نیست که بگوییم شرکتهای بیمه ای می روند.
الفبا-خوب وقتی که پرتفوی این شرکتها را می بینیم ، زیان ده هستند؟
حمید امامی -بستگی دارد در چه رشته ای باشد، بله در ثالث با شما موافقم که اگر شبکه فروش آن آموزش درستی داشته باشد، آن هم سودده می شود.مشکل ما این است که شرکتها به آموزش اهمیت نمی دهند وگرنه بیمه شخص ثالث هم قابلیت سودده بودن را دارد.
انتهای پیام
عناوین مهم :
